Ce inseamna scontare?

Autor: Banca Transilvania

Scontarea este operatiunea prin care banca cumpara de la tine creanta cu valoarea neta a acesteia percepand o dobanda si un comision pentru transferul creantei.  

In urma acestui act, banca devine beneficiarul instrumentului de plata, iar tu primesti mai repede valoarea nominala a instrumentului de debit.  😃


Avantaje:

Posibilitatea incasarii contravalorii creantelor detinute, inainte de scadenta acestora;

Poti sa iti desfasori in continuare activitatea curenta;

Rapiditate si operativitate;

Fluidizarea platilor;

Acoperirea lipsei temporare de disponibilitati;

Posibilitatea efectuarii de noi scontari, dupa ce incasez sumele aferente instrumentelor deja scontate;

Iti cladesti reputatia unui furnizor puternic, capabil sa ofere relaxat termene mai lungi de plata clientilor tai.  😉

Scenariu:

In activitatea firmei tale apar deseori decalaje intre incasari si plati, resursele financiare fiind temporar diminuate din cauza creditelor comerciale acordate.

Firma ta detine in acest moment doua bilete la ordin in valoare de 100.000 lei, ce urmeaza sa fie incasate mai tarziu. Acestea atesta proprietatea asupra marfurilor livrate si respectiv obligatia de plata a celeilalte firme.

Pentru ca ai nevoie urgenta de bani sa achiti un furnizor doresti sa scontezi cele doua bilete. Prin urmare, firma ta vinde bancii creantele (bilete la ordin) pe care le ai asupra partenerilor de afaceri, iar banca accepta scontarea instrumentelor si acorda firmei tale o suma de pana la 100% din valoarea documentelor prezentate. 

Pentru ca este o operatiune de creditare, banca analizeaza atat platitorul cat si beneficiarul inainte de acordarea sumei si percepe dobanda pentru aceasta.

Scontarea efectelor comerciale are drept scop mobilizarea creantelor firmei. In acest caz, firma ta a obtinut resursele financiare necesare, a intarit increderea colaborarilor cu cealalta firma si s-a remarcat ca fiind un furnizor puternic, capabil sa ofere relaxat termene mai lungi de plata clientilor tai.  😮

Cand ar trebui sa ma intereseze o scontare?

Atunci cand ai urgent nevoie de bani pentru a plati furnizorii sau salariile angajatilor sau ai de incasat bilete la ordin sau cec-uri de la clientii tai.

Banca iti pune la dispozitie contravaloarea sumelor pe care urmeaza sa le incasezi prin diferite instrumente de debit (creantele), mai putin valoarea unui comision si a dobanzilor percepute de banca.  🙂

Particularitati intalnite la utilizarea facilitatii Scontare 100%

Sunt acceptate la scontare CEC-urile / Biletele la ordin care indeplinesc cumulativ conditiile de eligibilitate stabilite de banca;

Documentele care pot fi acceptate pentru acordarea acestui tip de credit sunt doar cecurile barate, biletele la ordin;

Desi dupa scontare, firma nu mai pastreaza efectele in portofoliul sau, ea ramane responsabila de evolutia acestora pana la scadenta;

Fata de alte forme de finantare, scontarea este o operatiune mai scumpa, punctul forte al acesteia constand in faptul ca firma intra in posesia lichiditatilor cand are nevoie urgenta de bani.  🙂

Cum functioneaza acest plafon?

Creditul se acorda sub forma de plafon revolving. Acest plafon asigura banii pentru activitatea curenta a firmei.

Poti sconta cecuri si bilete la ordin cu termen de incasare de maxim 180 de zile de la data la care iti analizam solicitarea, cu conditia sa te incadrezi in durata maxima de valabilitate a plafonului.

Dobanda se va calcula si percepe integral la data rambursarii creditului acordat sau lunar daca durata creditului depaseste 30 de zile.

Valoarea plafonului acordat in cazul acestei facilitati variaza in functie de nevoile si de marimea solicitantului.

Plafonul revolving constand in cecuri si bilete la ordin se acorda pe o perioada de maxim 24 de luni, iar tragerile din plafon trebuie sa se incadreze in durata de valabilitate a plafonului. Utilizarea fiecarui credit se va face in maxim 180 de zile de la aprobarea tragerii.

Prelungirea termenului de rambursare pe o perioada de maxim 24 de luni se poate realiza la solicitarea beneficiarului de credit daca sunt indeplinite criteriile de eligibilitate.  😮

Ce se intampla in cazul refuzurilor la plata?

In momentul in care partenerul tau de afaceri refuza sa plateasca instrumentul de debit, analizam care este soldul creditului acordat de BT:

Daca ai in sold o valoare a creditului care sa acopere intrumentul la plata refuzat, doar te anuntam telefonic asupra refuzului la plata;

Daca nu ai in sold credit suficient pentru a acoperi instrumentul la plata refuzat, te anuntam pentru a acoperi contravaloarea instrumentului refuzat la plata, in maxim 30 de zile de la inregistrarea refuzului.  😉

Pot efectua o noua tragere din plafon daca la tragerea precedenta s-au inregistrat instrumente refuzate la plata?

In cazul in care la tragerea precedenta s-au inregistrat instrumente refuzate la plata pana la acoperirea instrumentului refuzat in maxim 30 de zile de la inregistrarea refuzului, orice noua alocare va fi suspendata.

Daca ai achitat contravaloarea instrumentului refuzat la plata, atunci poti oricand sa faci o noua scontare.  😃

Ti-a fost util raspunsul?
19
1
Raspuns oferit cu de Banca Transilvania

Intrebare inregistrata cu etichetele